Assurance perte de gain indépendants Genève

Être travailleur indépendant à Genève offre de nombreux avantages : autonomie, flexibilité, liberté. Mais cela implique aussi d’assumer seul les risques liés à une interruption d’activité, notamment en cas de maladie ou d’accident. Dans ce contexte, l’assurance perte de gain (APG) est une couverture indispensable.

Dans cet article, Helvetic Advice vous explique pourquoi et comment souscrire une assurance perte de gain quand on est indépendant à Genève, quels sont les critères à comparer, et comment optimiser votre couverture tout en maîtrisant les coûts.

Qu’est-ce que l’assurance perte de gain pour les indépendants ?

L’assurance perte de gain (APG) est une couverture volontaire pour les indépendants en Suisse. Contrairement aux salariés, les indépendants ne sont pas automatiquement couverts par leur employeur en cas d’incapacité de travail. Résultat : sans APG, vous n’avez aucun revenu garanti si vous tombez malade ou avez un accident.

👉 L’APG vous verse une indemnité journalière (revenu de substitution) pendant toute la durée de l’incapacité, selon les conditions prévues au contrat.

Indépendants à Genève : êtes-vous concerné ?

Oui, si vous êtes :

  • Indépendant en profession libérale (médecin, avocat, thérapeute, architecte…)

  • Artisan, commerçant, consultant ou auto-entrepreneur basé à Genève

  • Créateur de société en nom propre ou Sàrl unipersonnelle

Dans tous ces cas, vous dépendez uniquement de votre capacité à travailler pour générer un revenu. Un arrêt de quelques semaines peut vite compromettre votre activité si vous n’êtes pas couvert.

Pourquoi souscrire une assurance perte de gain ?

Voici les 5 raisons majeures de souscrire une APG à Genève en tant qu’indépendant :

  1. Sécuriser vos revenus en cas de maladie ou d’accident

  2. Préserver votre entreprise et éviter une cessation d’activité

  3. Protéger vos proches en cas de longue incapacité

  4. Rester solvable : continuer à payer vos charges personnelles et professionnelles

  5. Gagner en crédibilité auprès de partenaires, banques ou assureurs

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Comment fonctionne l’APG pour indépendants à Genève ?

Voici les principales caractéristiques à connaître :

  • Montant de la rente : souvent exprimé en % du revenu annuel net (jusqu’à 80%)

  • Franchise (carence) : période pendant laquelle aucune indemnité n’est versée (ex. : 30, 60 ou 90 jours)

  • Durée de l’indemnisation : limitée à 720 jours en général

  • Couverture accident en option si non couverte par ailleurs (SUVA par exemple)

  • Exonération de primes possible en cas d’incapacité de travail longue

Chez Helvetic Advice, nous analysons les offres du marché pour adapter la couverture à votre situation (âge, revenu, activité, charges, statut fiscal).

Combien coûte une assurance perte de gain à Genève ?

Les primes varient fortement selon :

  • L’âge et l’état de santé

  • Le revenu à couvrir

  • La durée de franchise choisie

  • L’activité exercée (certains métiers sont plus risqués)

💰 À titre indicatif, une APG coûte en moyenne entre 1,5% et 4% du revenu annuel net.

Exemple : un indépendant qui gagne 100 000 CHF par an paiera environ entre 1 500 et 4 000 CHF/an selon le contrat.

Astuce Helvetic Advice : en choisissant une franchise de 60 ou 90 jours, vous réduisez votre prime tout en gardant une couverture efficace.

Assurance perte de gain : que dit la loi à Genève ?

En Suisse, l’APG est facultative pour les indépendants. Toutefois, le droit cantonal peut exiger une couverture dans certains secteurs (santé, transports, etc.). À Genève, aucune obligation générale ne s’applique, mais certaines professions réglementées sont incitées fortement à s’assurer.

De plus, certains clients ou partenaires peuvent vous demander une preuve d’assurance pour contractualiser avec vous.

Comment souscrire une assurance perte de gain ?

Les étapes pour souscrire un contrat adapté :

  1. Analyse de vos besoins (revenus, charges, durée minimale à couvrir)

  2. Simulation de scénarios d’arrêt de travail

  3. Comparaison des offres du marché (assureurs suisses, mutuelles professionnelles)

  4. Signature du contrat avec questionnaire médical

  5. Mise en place rapide de la couverture

💡 Chez Helvetic Advice, nous vous accompagnons gratuitement pour toutes ces étapes.

Quelle est la meilleure assurance perte de gain pour un indépendant à Genève ?

Il n’existe pas une seule meilleure assurance, mais une meilleure combinaison entre :

  • Franchise optimisée

  • Durée de couverture suffisante

  • Coût supportable dans le temps

  • Flexibilité (modification possible en cours de contrat)

  • Simplicité des démarches en cas de sinistre

Nos experts vous aident à évaluer objectivement vos risques et à choisir l’assureur qui correspond à votre profil, que vous soyez en profession libérale, micro-entreprise ou indépendant en démarrage.

Pourquoi passer par Helvetic Advice ?

Helvetic Advice, cabinet spécialisé en prévoyance et fiscalité en Suisse romande, vous propose :

  •  Un bilan gratuit de votre situation

  •  Une analyse sur mesure de vos revenus et charges

  •  Une mise en relation avec les meilleurs assureurs suisses

  •  Une révision annuelle gratuite de votre contrat

En résumé : ce qu’il faut retenir

Élément cléDétail
Obligatoire ?Non (mais fortement recommandé)
Revenus couvertsJusqu’à 80% du revenu net
Franchise typique30, 60 ou 90 jours
Durée d’indemnisationJusqu’à 720 jours
Coût moyen1,5 à 4% du revenu annuel
SouscriptionVia assureur privé ou avec l’aide d’un courtier comme Helvetic Advice

📞 Prêt à sécuriser vos revenus ?

N’attendez pas d’être confronté à un arrêt maladie pour agir. Protégez votre activité et vos proches dès aujourd’hui.

👉 Prenez rendez-vous gratuit avec un conseiller Helvetic Advice à Genève.

Nous vous aidons à choisir l’assurance perte de gain la mieux adaptée à votre profil d’indépendant.

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