PRÉVOYANCE : OPTIMISER SON 2E ET 3E PILIER À GENÈVE ET VAUD
Prévoyance : un mot souvent associé à la sécurité financière, mais encore trop méconnu dans sa complexité. Que vous soyez salarié du secteur privé, indépendant ou fonctionnaire, bien structurer votre prévoyance en Suisse, notamment dans les cantons de Genève et Vaud, est indispensable pour anticiper l’avenir sereinement.
Helvetic Advice vous accompagne de manière personnalisée dans la mise en place, l’analyse et l’optimisation de votre 2e pilier (LPP) et de votre 3e pilier, afin d’assurer votre avenir financier, celui de votre famille et de bénéficier des meilleurs avantages fiscaux.
Pourquoi la prévoyance est un pilier essentiel en Suisse ?
En Suisse, le système de prévoyance repose sur le modèle des trois piliers :
1er pilier : AVS/AI (assurance vieillesse, survivants et invalidité), destiné à couvrir les besoins vitaux.
2e pilier : LPP (Loi sur la prévoyance professionnelle), complément du 1er pilier, obligatoire pour les salariés.
3e pilier : prévoyance individuelle facultative, mais très avantageuse fiscalement.
Bien que le 1er pilier soit universel, il ne suffit pas à maintenir son niveau de vie à la retraite. D’où l’importance de structurer intelligemment votre prévoyance, dès aujourd’hui.
Analyse de votre 2e pilier : l’enjeu de la performance
Le 2e pilier (LPP) constitue la base de la prévoyance professionnelle. Il est souvent négligé ou mal compris, notamment concernant :
Le choix de l’institution de prévoyance (public/privé, caisse enveloppante ou fondation collective)
Le niveau de cotisation (salaire assuré, taux de conversion, bonifications vieillesse)
La flexibilité en cas de départ, divorce ou achat immobilier
Chez Helvetic Advice, nous analysons gratuitement votre certificat LPP afin d’identifier les points d’optimisation :
Performance du taux d’intérêt crédité
Équilibre entre capital vieillesse et rentes
Valeur de rachat en cas de transfert
Impact fiscal en cas de rachat volontaire d’années de cotisation
👉 Prenez rendez-vous avec un conseiller LPP pour un diagnostic personnalisé.
Optimisation du 3e pilier : déduction fiscale et sécurité
Le 3e pilier est un outil de prévoyance individuelle, particulièrement intéressant pour les résidents de Genève et Vaud. Il existe sous deux formes :
3e pilier A : lié, avec des plafonds de déduction fiscale annuels
3e pilier B : libre, sans contrainte fiscale, mais avec une plus grande flexibilité
Nous vous aidons à choisir la meilleure formule en fonction de votre statut, de vos objectifs (retraite, prévoyance décès, invalidité, épargne immobilière) et de votre stratégie fiscale.
Avantages du 3e pilier :
Déductions fiscales jusqu’à CHF 7’056/an pour les salariés et plus de CHF 35’000 pour les indépendants
Transmission du capital sécurisé en cas de décès
Complément de revenu à la retraite
Utilisation possible pour l’acquisition de votre résidence principale
Une approche locale à Genève et Vaud
Une prévoyance bien structurée ne se limite pas à l’aspect retraite. Elle vous permet aussi :
D’optimiser votre fiscalité annuelle
De protéger vos proches (couverture décès et invalidité)
D’anticiper la transmission de votre patrimoine
De planifier un départ anticipé à la retraite
C’est pourquoi nous croisons systématiquement les volets prévoyance et fiscalité dans notre accompagnement.
Prévoyance et fiscalité : un duo indissociable
Notre cabinet accompagne les particuliers et les frontaliers dans tous leurs besoins patrimoniaux, fiscaux et assurantiels. En tant qu’experts de la fiscalité suisse et du conseil en assurance, nous vous aidons à :
Choisir les assurances adaptées
Optimiser vos charges
Mieux comprendre vos droits
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Un accompagnement global et personnalisé
Notre approche repose sur 4 étapes clés :
Analyse de votre situation actuelle (contrats, certificats LPP, objectifs)
Simulation de différents scénarios (départ à la retraite, invalidité, décès)
Optimisation des solutions existantes ou mise en place de nouvelles stratégies
Suivi annuel pour adapter votre prévoyance aux évolutions personnelles et légales
Nous travaillons en toute indépendance, avec accès à un large éventail d’institutions suisses pour trouver la solution la plus adaptée à votre profil.
📈 Cas concrets : ce que vous pouvez gagner
Sophie, 42 ans, résidente à Lausanne : optimisation de son 3e pilier → économie fiscale de CHF 1’500/an
Julien, salarié à Genève : rachat ciblé d’années LPP → gain de CHF 70’000 de capital retraite supplémentaire + déduction fiscale répartie sur 3 ans
Pourquoi faire appel à Helvetic Advice ?
Expertise locale à Genève et Vaud
Approche personnalisée et transparente
Optimisation fiscale intégrée
Indépendance vis-à-vis des institutions financières
Conseillers certifiés et expérimentés